अगर आप long term investment plan की तलाश में है तो sip आपके लिए एक बेहतरीन ऑप्शन हो सकता है अब जानते है आखिर ऐसा क्यों जैसा की हम सबसे stock market से सम्भंदित कहानियो के बारे में सुना है की फलाना आदमी ने 9 साल पहले एक share 10 रूपए का ख़रीदा था और आज उस share की कीमत 2000 रूपए हो चुकी है उम्मीद है ऐसी कहानिया आपने भी कई बार सुनी होगी।
अब आपके मन में यह सवाल आ रहा होगा की क्या SIP भी share market की तरह ही काम करता है तो इसका जवाब है हां हाला की इसके लिए आपको कुछ खास ज्ञान की जरुरत नहीं होती पर फिर भी आपको कुछ बातो का ध्यान रखना बेहद जरुरी होता है जो की इस आर्टिकल के दुवारा हम जानने की कोशिश करेंगे पर उससे पहले हम जानेंगे की SIP काम कैसे करती है और इसके क्या फायदे है आदि ताकि आप बिना किसी परेशानी के इसमें निवेश कर सके|
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SIP क्या है?
एक लोकप्रिय कहावत है – बूंद बूँद बाल्टी भरती है। SIP भी उसी प्रिंसिपल पर काम करता है। यह आपको एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है, जो कि एक म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर 500 रुपये जितना छोटा हो सकता है। वास्तव में, आप इस बारे में निर्णय ले सकते हैं कि आप नियमित रूप से कितना निवेश करना चाहते हैं – यह साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भी हो सकता है। और समय के साथ, आप एक बड़ी मात्रा में धन बनाने में सक्षम होंगे।
आइए इसे एक उदाहरण के साथ देखें जिसमें ऋण लेना शामिल है। हम ऋण के लिए आवेदन तब करते हैं जब हम घर/कार खरीदने की योजना बना रहे होते हैं, शादी के लिए वित्त पोषण करते हैं या यहां तक कि यात्रा के लिए जाने के लिए भी आसान होते हैं। इसका मुख्य कारण यह है कि हम इन खरीदारी/भुगतानों को करने के लिए एकमुश्त राशि को बचाने में असमर्थ हैं। लेकिन जब हम ये खरीदारी करने के लिए ऋण लेते हैं, तो हम इसे मासिक ईएमआई के रूप में आसानी से चुका सकते हैं, जो कि काफी कम राशि है। लेकिन, मूल राशि के साथ, हमें ऋण के लिए ब्याज राशि भी चुकानी पड़ती है। इसलिए, एक ऋण और एक एसआईपी के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण लेने के लिए, आपको ब्याज राशि का भुगतान करना होगा; इस बीच, एसआईपी में निवेश के लिए, आप बड़ी राशि बचाने के लिए उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।
SIP कैसे काम करता है?
SIP के माध्यम से आप किसी भी प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं, जो आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करता है। यहां, रिटर्न पैदा करना और धन पैदा करना एक ही बात नहीं है। सावधि जमा में निवेश करने से आपको केवल रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलती है। लेकिन अगर आप वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं तो एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। और यह राशि आपके बैंक खाते से उस अंतराल पर स्वचालित रूप से काट ली जाती है जिस अंतराल पर आप निवेश करना चुनते हैं।
मान लीजिए, आपने मासिक एसआईपी में एक निश्चित राशि का निवेश किया है और हर महीने की 5 तारीख को अपनी कटौती की तारीख को स्वचालित कर दिया है। तो, चयनित म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह राशि हर महीने की 5 तारीख को आपके बैंक खाते से अपने आप कट जाएगी।
SIP में निवेश करने से आपको संपत्ति बनाने में कैसे मदद मिलती है?
म्यूचुअल फंड को भुगतान किए गए पैसे के बदले में, यह आपको कई यूनिट आवंटित करता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि म्यूचुअल फंड के लिए एनएवी वर्तमान में 20 रुपये है। अब यदि आप उस म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपको योजना की 50 इकाइयां आवंटित की जाएंगी। जैसे-जैसे म्यूच्यूअल फण्ड की एनएवी बढ़ती जाएगी, वैसे-वैसे आपका निवेश भी बढ़ता जाएगा। इसलिए, अगर अगले साल इस फंड का एनएवी 30 रुपये हो जाता है, तो जो 50 यूनिट आपने 1000 रुपये में खरीदी थी, वह बढ़ोतरी के बाद 1,500 रुपये की होगी। इस तरह आपका निवेश बढ़ता है, जिससे आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद मिलती है।
एक निवेशक के रूप में, आप अगला प्रश्न पूछ सकते हैं कि मुझे SIP में निवेश क्यों करना चाहिए?
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SIP में निवेश करने के 3 लाभ यहां दिए गए हैं
नंबर 1: रुपये की औसत लागत:
जब भी आप एसआईपी में निवेश करते हैं, तो आपकी लागत औसत हो जाती है। जैसा कि आप देखते हैं, बाजार चक्र में चलते हैं। कभी-कभी यह मंदी का होता है, फिर यह तेजी में बदल जाता है और फिर फिर से मंदी का और फिर तेज हो जाता है। इस तरह चक्र चलता है।
इसलिए यदि आप एक एसआईपी में नियमित आधार पर एक निश्चित राशि का निवेश कर रहे हैं, उस समय जब बाजार में मंदी है, तो आपको अपने निवेश के लिए अधिक यूनिट आवंटित की जाएगी। इस बीच जब बाजार ऊपर जाएगा, तो आपके निवेश के लिए आवंटित इकाइयों की संख्या बहुत कम होगी। यानी जब बाजार नीचे होता है तो आप ज्यादा यूनिट खरीद रहे होते हैं और जब बाजार चरम पर होता है तो आप कम खरीद रहे होते हैं। इस तरह आपकी लागत औसत हो जाती है।
अब, जब बाजार चक्र बदलता है, उदाहरण के लिए मंदी से तेजी की ओर, चूंकि आपकी लागत का औसत निकाला गया है, यह शानदार रिटर्न अर्जित करने का एक अवसर बन जाता है। आखिरकार, यह आपको अपने निवेश पर बड़ी संपत्ति बनाने में मदद करेगा। इसलिए यदि आप एसआईपी में निवेश कर रहे हैं, तो आपको बाजार चक्र के उतार-चढ़ाव के बारे में सोचने की जरूरत नहीं है, क्योंकि लागत अपने आप औसत हो जाती है।
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नंबर 2: कंपाउंडिंग की शक्ति:
वॉरेन बफे ने 14 साल की उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया था, लेकिन 50 साल की उम्र में उनका पैसा तेजी से बढ़ने लगा। कंपाउंडिंग की शक्ति को अक्सर दुनिया का आठवां अजूबा कहा जाता है। और यहाँ, आप सोच रहे होंगे कि कंपाउंडिंग की इस शक्ति का वास्तव में क्या अर्थ है?
कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत, आपको न केवल निवेश किए गए धन पर बल्कि लाभ पर भी रिटर्न मिलता है। और इस तरह आप समय के साथ बड़ी मात्रा में धन बनाने में सक्षम होते हैं।
मान लीजिए, आपने एक साल में म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका एक साल का रिटर्न 15 फीसदी है। तो साल के अंत तक यह रकम 1 लाख 15 हजार रुपये हो जाएगी। कंपाउंडिंग की क्या शक्ति है, अगले वर्ष (यदि रिटर्न की दर 15 प्रतिशत मानते हुए) में, यह आपके 1 लाख रुपये के मूल निवेश के बजाय 1 लाख 15 हजार रुपये पर रिटर्न प्रदान करेगा। तो, इस तरह, दूसरे वर्ष में, आपको अपने द्वारा निवेश किए गए धन पर और पिछले वर्ष से लाभ पर भी प्रतिफल प्राप्त होगा। दूसरे वर्ष के अंत तक यह राशि 1 लाख 32 हजार रुपये हो जाएगी।
इस तरह कंपाउंडिंग की शक्ति आपके पैसे को तेजी से बढ़ने में मदद करती है
नंबर 3: अनुशासित निवेश:
SIP के माध्यम से निवेश करना आपके निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन लाता है। इक्का-दुक्का निवेशक अक्सर सलाह देते हैं कि आपकी दिन-प्रतिदिन की वित्तीय गतिविधियों को कमाई के एक सरल फॉर्मूले के आसपास बनाया जाना चाहिए – बचत = व्यय।
मान लीजिए कि आप हर महीने X रुपये कमाते हैं, और यदि आप किसी दिए गए बजट के भीतर अपने खर्च को नियंत्रित करने में असमर्थ हैं, तो ऐसा हो सकता है कि महीने के अंत में आपके पास बचाने के लिए कुछ भी न बचे।
लेकिन, अगर आप एसआईपी में निवेश करते हैं, तो आप एक अनुशासित निवेश व्यवस्था का पालन करने के लिए मजबूर होंगे। अगर आपको पता है कि आपके खर्चे क्या हैं तो आप बजट के भीतर खर्च करने की आदत डाल लेंगे। उसमें पहले आप बचत करेंगे और फिर खर्च करेंगे। यदि आप अपनी वित्तीय गतिविधियों को इसके इर्द-गिर्द बनाते हैं, यानी पहले बचत करें और फिर खर्च करें, तो आपको कभी भी किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा क्योंकि आप एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन कर रहे हैं। अपने निवेश दृष्टिकोण में नियमितता बनाए रखने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य या वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।
अंतिम सलाह
इस लेख में, हमने यह जानने की कोशिश की कि SIP कैसे काम करता है और इसके फायदे और नुकसान क्या हैं। आशा है कि यह जानकारी आपके लिए बहुत फायदेमंद रही होगी, लेकिन ध्यान रखें कि वित्तीय बाजार में निवेश करना जोखिम भरा है और इसलिए इसमें आधा ज्ञान लेना। निवेश करने की बिल्कुल भी कोशिश न करें, अच्छी तरह से अध्ययन करने के बाद ही आपको इसमें निवेश करना होगा।
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